سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir

معرفی سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir

بانک های دولتی یا خصوصی ایران وام های مختلفی را به افراد واجد شرایط اعطا کرده که یکی از شروط اخذ تسهیلات، خوش حسابی و برخورداری از سابقه بانکی مناسب می باشد. اشخاص حقیقی یا حقوقی دارای بدهی معوقه یا چک برگشتی در اغلب مواقع موفق به دریافت تسهیلات نشده اما از طرف دیگر افرادی که اقساط خود را به موقع پرداخت کرده و فاقد هر گونه بدهی به حساب می آیند، از وام های متعددی بهره مند خواهند شد.

در خصوص معرفی سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir باید توضیح داد که این سایت جهت بررسی سوابق بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی راه اندازی شده و از طریق ارزیابی وضعیت بدهی ها، واجد شرایط بودن فرد را برای اخذ وام معین می کند. هر فرد پس از شرکت در طرح اعتبارسنجی از یک رتبه خاص برخوردار شده که بانک ها معمولا به افراد دارای رتبه A یا B تسهیلات اعطا کرده اما شرایط سختگیرانه ای برای دیگر اشخاص با رتبه های D یا C اعمال می نمایند.

امکان دریافت گزارش اشخاص حقیقی و حقوقی به صورت اینترنتی از طریق سامانه اعتبار سنجی بانکی ایرانیان فراهم شده که رتبه های اخذ شده از A تا E خواهند بود. این رتبه ها در واقع نمایانگر میزان پر ریسک بودن اعطای وام به شخص به حساب آمده و هر چقدر رتبه به E نزدیک تر شود، سابقه فرد نامناسب تر بوده و شانس اخذ تسهیلات کاهش می یابد.

دریافت وام از بانک غالبا نیاز به معرفی ضامن رسمی داشته و در صورت عدم تسویه بدهی، ضامن وظیفه پرداخت اقساط را بر عهده خواهد گرفت اما برخی از مراکز وام بدون ضامن ارائه داده و به افراد دارای رتبه A یا B خدمات قابل توجهی ارائه می دهند. سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان بخش های مختلفی مانند ارزیابی وضعیت اشخاص حقیقی و حقوقی، بخشنامه بانک ها، مقالات آموزشی و درباره ما داشته و خدمات ارزیابی آنلاین را ارائه می دهد.

سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان برای ارائه خدمات از بانک مرکزی خدمات دریافت کرده و باید توجه داشت که مراکز مختلف موظف به در اختیار قرار دادن اطلاعات مربوط به وام ها و قراردادها می باشند. در صورت قطع ارتباط با بانک مرکزی سامانه امکان اعتبارسنجی را نداشته و در چنین مواقعی برای مدتی کوتاه از دسترس خارج می شود.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

راهنمای ورود به سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان

پرسش بسیاری از متقاضیان این است که چطور می توان وارد سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir شده و درخواست دریافت گزارش حقیقی و حقوقی را به ثبت رساند؟ در جواب این پرسش باید توضیح داد که اشخاص حقیقی و حقوقی برای اخذ خدمات نیاز به ورود به حساب کاربری نداشته و پس از دسترسی به سایت می توانند درخواست های خود را به ثبت برسانند.

در راهنمای ورود به سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان باید اظهار داشت که هر فرد پس از جستجوی نشانی creditscoring.ir در گوگل می بایست سایت مربوطه را مانند تصویر زیر انتخاب نماید.

در ادامه صفحه اصلی سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان باز شده و می توان وارد بخش های مختلف آن شد.

باید توجه داشت که سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان رتبه هر فرد را پس از ارزیابی وضعیت بدهی ها معین کرده و اعتبارسنجی  اصول و قوانین خاصی دارد. بنابراین اشخاص فاقد بدهی معوقه که همواره اقساط را به صورت منظم پرداخت می نمایند از رتبه A یا B بهره مند شده اما رتبه های C و D و E به اشخاص فاقد سوابق بانکی مناسب اختصاص می یابد.

به شخصی که در اعتبارسنجی رتبه بالا به دست آورد، خوش حساب گفته شده و به عبارتی دیگر بانک ها به چنین فردی اعتماد بیشتری خواهند نمود. هر چقدر رتبه به A نزدیک تر شود، میزان ریسک اعطای وام به شخص حقیقی یا حقوقی کاهش یافته که طبیعتا بانک به این مورد توجه نشان خواهد داد. سامانه اعتبارسنجی مقالاتی در خصوص وام های قابل دریافت برای دارندگان هر رتبه منتشر کرده که مطالعه آنان مفید می باشد

نحوه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقیقی

در خصوص نحوه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقیقی و حقوقی باید توضیح داد که سایت پس از بررسی رفتار اشخاص در بازپرداخت اقساط، تعداد حساب های بانکی و وام های دریافتی، بدهی های جاری، میزان توانایی بازپرداخت وام ها با مبالغ بالا و تنوع تسهیلات اخذ شده یک رتبه مناسب را در نظر گرفته به متقاضی اختصاص می دهد. 

افراد باید توجه داشته باشند که سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان قوانین خاصی را برای اخذ گزارش اعمال کرده که از مهم ترین آن ها می توان به برخورداری از شماره تلفن همراه ثبت شده به نام متقاضی اشاره کرد، بنابراین متقاضیان امکان استفاده از امکانات با شماره ای که به نام آن ها نمی باشد را ندارند. این سایت تنها گزارش افرادی را تهیه کرده که پس از سال 1388 حداقل یک وام از بانک ها دریافت نموده و بنابراین اشخاص فاقد سابقه اخذ تسهیلات با گزارش خالی مواجه خواهند شد. اگر افراد دارای سابقه اخذ حداقل 1 وام پس از سال 1388 باشند از گزارش بهره مند شده اما اگر دارای قرارداد جاری باشند، رتبه نیز دریافت می کنند. در ادامه راهنمای ثبت درخواست و نحوه دریافت گزارش شخص حقیقی آورده شده است.

ابتدا می بایست نشانی سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir را در مرورگر وارد کرده و سپس روی دریافت گزارش کلیک کرد.

حالا باید گزینه اشخاص حقیقی را انتخاب نمود.

در مرحله بعدی افراد می بایست فرم درخواست را با اطلاعات لازم مانند کد ملی و شماره تلفن همراه تکمیل کنند. 

باید اظهار داشت که در برخی مواقع سایت از دسترس خارج شده و امکان دریافت خدمات را در اختیار افراد قرار نمی دهد. در صورت مواجهه با خطا یا مشاهده پیام عدم ارائه خدمات در بازه زمانی معین، افراد می بایست صبوری به خرج داده یا در صورت لزوم با شماره های اعلام شده برای اخذ خدمات تماس بگیرند. برای مثال یکی از دلایل نمایش خطا در سامانه، بروز مشکل جهت برقراری ارتباط با بانک مرکزی بوده که حل این مسئله بر عهده کارشناسان است و مشتریان نیاز به اقدام خاصی نخواهند داشت.

لازم به ذکر است که پس از ثبت درخواست اعتبارسنجی اشخاص ملزم به انتخاب نوع پرداخت و واریز هزینه در نظر گرفته شده برای ارائه خدمات می باشند که مبلغ مربوطه حدودا 10 الی 11 هزار تومان است.

در ادامه یک کد احراز هویت به شماره تلفن همراه متقاضیان ارسال شده که می بایست در فرم نمایش داده شده تایپ گردد. 

در نهایت افراد گزارش خود را دریافت کرده که لینک مشاهده یک نمونه گزارش حقیقی در زیر آورده شده است. هر گزارش شامل بخش هایی با عناوین اطلاعات هویتی، وضعیت چک برگشتی، رتبه، وضعیت منفی و آمار استعلام، اطلاعات مربوط به قراردادها و وضعیت سوابق منفی، قراردادهای در جریان و خاتمه یافته می باشد. 

 

لازم به ذکر است که امکان بهبود رتبه پس از اعتبارسنجی وجود داشته و اشخاص می توانند از طریق تسویه بدهی ها و پرداخت بهنگام اقساط سابقه خود را بهبود بخشند. سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان امکان درخواست مشاوره را برای اشخاص فراهم کرده که این مورد مفید و کمک کننده می باشد. نکته قابل توجه این بوده که سایت مذکور، اطلاعات اشخاص را در پایگاه داده خود ذخیره نکرده و امنیت لازم را حفظ می نماید. گزارش اعتبارسنجی تنها پس از طی کردن مراحل احراز هویت برای شخص نمایش داده شده و سایرین امکان مشاهده جزئیات را نخواهند داشت

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقوقی

پس از بررسی نحوه دریافت گزارش حقیقی در خصوص قوانین دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقوقی باید توضیح داد که این افراد می بایست از شماره تلفن همراه ثبت شده به نام مدیر عامل برای دریافت خدمات اقدام کنند. گزارش ها تنها در اختیار مدیر عامل قرار داده شده و برای سایرین قابل مشاهده نخواهد بود.

جهت دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقوقی متقاضی می بایست نشانی سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir را در مرورگر جستجو کرده و سپس روی اخذ گزارش افراد حقوقی کلیک نمایند. 

در مرحله بعدی می بایست شماره تلفن همراه و کد ملی را در فرم وارد نمود.

حالا باید نوع پرداخت را انتخاب کرده و برای واریز مبلغ اقدام کرد که در صورت انتخاب گزینه کد هدیه، امکان درج کد دریافتی در فرم وارد می شود. کد هدیه اغلب به اشخاصی اختصاص می یابد که در گذشته هزینه اعتبارسنجی را پرداخت کرده اما به علت خرابی سامانه موفق به دریافت گزارش نشده اند، این افراد نیاز به واریز مجدد مبلغ نداشته و پس از درج کد هدیه خدمات دریافت می نمایند.

در ادامه باید کد ارسال شده از طریق پیامک در فرم وارد شود.

در نهایت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقوقی ارائه شده و قابل مشاهده می باشد که این گزارش شامل رتبه و دلایل، اطلاعات شخص حقوقی، وضعیت منفی، آمار استعلام، سوابق قراردادهای مختلف و گزارش ریز تعهدات است. در ادامه لینک یک نمونه گزارش شخص حقوقی آورده شده و برای علاقمندان قابل مشاهده می باشد.

 

امکان دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی افراد حقوقی برای کسانی که پس از سال 1388 از بانک ها تسهیلات دریافت کرده اند فراهم شده اما افراد فاقد سابقه درخواست وام در بازه زمانی معین از گزارش خالی بهره مند شده که نمایانگر عدم اخذ تسهیلات توسط آنان در بازه زمانی مربوطه می باشد. این افراد در صورت برخورداری از حداقل 1 سابقه اخذ وام از گزارش بهره مند شده اما اگر دارای قرارداد جاری به حساب آیند از رتبه نیز برخوردار خواهند گشت.

متقاضیان باید توجه داشته باشند که که امتیاز اخذ شده از سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان به صورت عددی ارائه شده که هر عدد 0 تا 900 نمایانگر یکی از رتبه های A تا E خواهد بود. لینک دریافت جدول تطبیق امتیاز با رتبه و میزان ریسک اعطای وام به افراد در زیر آورده شده و برای علاقمندان قابل دانلود و بررسی می باشد.

 

یکی از نکات مهم در خصوص رتبه اعتبار سنجی این بوده که هر یک از رتبه های A تا E خود به سه قسمت 1 تا 3 تقسیم شده که یک برترین امتیاز و سه کمترین به حساب می آید. طبق جدول امتیاز بندی باید اظهار داشت که ریسک اعطای وام به افراد دارای امتیاز 640 تا 900 خیلی کم بوده، اما دارندگان نمره 0 تا 459 جزو گروه پر ریسک ترین ها به حساب می آیند.

بخش های مختلف گزارش اعتباری ایرانیان

بخش های مختلف گزارش اعتباری ایرانیان شامل اطلاعات هویتی و سوابق اخذ تسهیلات از بانک، قراردادهای خاتمه یافته یا جاری می شود اما سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir جهت رفاه حال متقاضیان بخش های مختلف را در سایت معرفی کرده و قابل مطالعه می سازد. در ادامه لیستی از بخش ها آورده شده و جزئیات لازم نیز شرح داده شده است:

امتیاز و رتبه: پس از دریافت گزارش حقیقی یا حقوقی می بایست به مهم ترین بخش گزارش یعنی همان قسمت امتیاز پرداخت. افراد می توانند در ادامه به قسمت امتیاز و رتبه در سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان مراجعه کرده و توضیحات لازم را مورد مطالعه قرار دهند. در این بخش از سایت توضیحاتی در خصوص تطبیق امتیاز و رتبه و میزان خوش حسابی دارندگان نمره A تا E آورده شده است.

اطلاعات شخص: موارد هویتی یکی دیگر از بخش های مختلف گزارش اعتباری ایرانیان به حساب آمده که اطلاعات صاحب گزارش را نشان خواهند داد. برای مثال نام و نام خانوادگی و کد ملی اشخاص حقیقی در فرم درج شده اما اشخاص حقوقی امکان مشاهده شناسه ملی خود را خواهند داشت.

اطلاعات وام ها: جزئیات تمامی وام های دریافتی پس از سال 1388 در این قسمت از گزارش اعتبارسنجی درج شده و قابل بررسی می باشد. در صورتی که شخص تسهیلات خاصی دریافت ننموده باشد، تعداد وام های دریافتی صفر به ثبت رسانده خواهد گشت. 

وضعیت چک برگشتی: سوابق بدهی معوقه و چک برگشتی در گزارش درج شده و برای اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می شود. در صورت عدم برخورداری از بدهی معوقه عبارت فاقد وضعیت منفی در گزارش درج شده، در غیر این صورت وضعیت منفی معوق ثبت خواهد شد. 

خلاصه قراردادها: افراد می توانند اطلاعات قراردادهای خاتمه یافته یا جاری را مورد مطالعه قرار دهند. در این قسمت تاریخ شروع و اتمام قرارداد، مبلغ کل، تعداد اقساط و تقویم بازپرداخت ارائه خواهد شد.

در صورتی که متقاضیان پس از سال 1388 وامی دریافت نکرده باشند، بخش های مختلف گزارش اعتباری ایرانیان خالی مانده و فاقد اطلاعات مفید خواهد بود. باید اظهار داشت که برخی از بانک ها به اشخاص فاقد سابقه نیز وام اعطا کرده و مانعی از این لحاظ وجود نداشته، بنابراین گزارش خالی نیز مفید و موثر واقع خواهد شد.

باید توجه داشت که یک گزارش خالی بهتر از گزارشی با امتیاز پایین و نامناسب بوده و غالبا دارندگان رتبه E شانس کمتری برای دریافت تسهیلات دارند. دارندگان رتبه های A و B بهترین شرایط را برای درخواست وام داشته و اغلب امکان درخواست تسهیلات به صورت اینترنتی و بدون نیاز به معرفی ضامن برای آنان فراهم می شود.

سایر امکانات سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان

بخشنامه وام بدون ضامن، اخبار و مقالات، سازمان های تامین کننده، ارتباط با ما و کاربردهای گزارش جزو سایر امکانات سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان به حساب آمده که هر شخص حقیقی یا حقوقی می تواند از آن ها استفاده نمایند. پس از بررسی نحوه دریافت گزارش حقیقی و حقوقی می بایست به معرفی امکانات مختلف پرداخت که لیست موارد به شرح زیر می باشد:

بخشنامه وام بدون ضامن: یکی از مهم ترین مدارک لازم برای اخذ تسهیلات بدون ضمانت، اعتبارسنجی  بانکی و امتیاز دریافتی است. افراد می توانند در قسمت بخشنامه به مطالعه قوانین و مقررات بانک های مختلف از جمله ملی، مهر ایران، ملت، تجارت و سپه پرداخته و اطلاعاتی در خصوص امتیاز و رتبه لازم به دست آورند.

اخبار و مقالات: اخبار سامانه اعتبار سنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir را می توان در قسمت مربوط به خبرهای جدید مشاهده کرده اما برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص امتیاز و اعتبارسنجی باید به قسمت مقالات مراجعه نمود. اطلاعات مفیدی در خصوص هر رتبه در مقالات ذکر شده و برای عموم افراد قابل بررسی است.

سازمان های تامین کننده: لیست سازمان های تامین کننده سرویس همراه با لیست شرکت های ارائه دهنده خدمات در سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان درج شده و می توان اطلاعات مناسبی در خصوص شرکت های همکار با سایت کسب نمود. برای مثال شرکت اعتبار من خدمات مربوط به اعطای امتیاز را ارائه داده و به ارزیابی وضعیت مشتریان می پردازد.

ارتباط با ما: اطلاعاتی در خصوص پشتیبانی سامانه در این قسمت درج شده و برای مثال می توان شماره تلفن یا آدرس دقیق مرکز را به دست آورد. نشانی شبکه های اجتماعی اعتبارسنجی بانکی ایرانیان نیز در این قسمت قرار دارد.

کاربردهای گزارش: در این بخش از سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان creditscoring.ir می توان در خصوص کاربرد جزئیات مندرج در گزارش ارزیابی وضعیت اطلاعات کسب کرد. قوانین و جزئیات مربوط به گزارش دهی در این قسمت درج شده و قابل بررسی است.

افراد پس از ورود سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان برای اعتبارسنجی به صفحه اعتبار من هدایت شده که امکان استفاده از خدمات آن صفحه را نیز خواهند داشت. سایر امکانات مای کردیت شامل مشاوره، راهنمای اخذ گزارش، پایگاه دانش و خدمات ما می شود. افراد برای افزایش دانش و رفع ابهامات می توانند به آسانی درخواست مشاوره اینترنتی را به ثبت رسانده و منتظر دریافت راهنمایی بمانند.

در خصوص سایر امکانات سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان باید توضیح داد که هدف اصلی سایت گزارش رفتار بانکی شخص بوده و در واقع اطلاعات ارائه شده از سوی این سامانه واجد شرایط بودن شخص برای اخذ وام را مشخص کرده یا او را رد صلاحیت می نماید. متقاضیان باید بدانند که امروزه بسیاری از بانک ها بدون نیاز به ضامن وام اعطا نموده اما شرط اخذ تسهیلات خوش حسابی و عدم برخورداری از سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه می باشد

اگر بعد از خواندن این مقاله، سوال یا ابهامی در خصوص سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان داشتید هم می توانید با کارشناسان مرکز مشاوره سامانه ها تماس بگیرید. کارشناسان سامانه ها تمام سوالات شما را به کامل ترین شکل ممکن پاسخگو هستند.